Ипотека под залог недвижимости в Москве

Ипотека, вопреки распространенному мнению может использоваться не только на покупку жилья. Рассмотрим вариант получения ипотеки под залог недвижимости, какие преимущества дает этот вид займа и какие несет риски.

Ипотека под залог недвижимости в Москве .jpg

Что такое ипотека под залог недвижимости

Ипотека — кредит, при котором гарантией возврата займа является залоговое имущество. Оно остается во владении и пользовании должника, но право распоряжения им ограничено. Ипотечными считаются займы под залог недвижимости, причем выдавать их могут только профессиональные кредитные учреждения (банки) и организации, получившие полномочия от компании ДОМ.РФ.

По общепринятой терминологии займ под залог недвижимости может быть как целевым, то есть направленным на покупку недвижимости, так и нецелевым, когда кредит предполагается потратить на другие нужды.

Чаще всего встречается вариант ипотеки, когда в залог банку передается недвижимость, на покупку которой был взят кредит. При неисполнении заемщиком своих обязательств перед банком по возврату долга, банк имеет право покрыть образовавшиеся в связи с этим убытки за счет продажи ипотечной недвижимости. Обычно при выдаче ипотеки требуется первоначальный взнос: нужно самостоятельно оплатить порядка 10% стоимости недвижимости.

Нецелевой ипотечный кредит — это ипотека под залог уже имеющейся недвижимости. Такой вариант возможен, когда приобретается недвижимость на рынке вторичного жилья, но недвижимость не проходит одобрение банка. Это может произойти, если кредитор сочтет, что квартиру (дом) невозможно будет быстро продать. Для банка иметь на балансе непрофильный актив — лишние проблемы, поэтому ему проще отказать в ипотеке в ее «классическом» виде.

Что такое ипотека под залог недвижимости.jpg

Кредит под залог недвижимости может быть использован на любые цели, например, автомобиль или оплата дорогостоящего лечения. При этом первоначального взноса, как правило, не требуется, но по сравнению с обычной ипотекой:

  • процентная ставка будет выше;
  • суммы могут оказаться значительно меньше;
  • срок кредитования — короче.
Недвижимость может быть принята банком в залог, если:
  • отсутствуют обременения (подтверждается выпиской из ЕГРН);
  • состояние дома признано удовлетворительным;
  • отсутствуют неузаконенные перепланировки;
  • стоимость (ликвидность) имущества подтверждена сертифицированным оценщиком;
  • зарегистрированные в жилом помещении согласны с передачей его банку.

Нужно учитывать, что жилье не должно располагаться в доме, подлежащем капитальному ремонту, реконструкции, сносу.

Как избежать ипотеку под залог недвижимости — машина в залог и первоначальный взнос

Для получения ипотеки, как правило, нужно внести первоначальный взнос (ПВ) в размере не менее 10% стоимости жилья. Эти деньги покупатель вносит продавцу, а остальную часть берет в долг под проценты у банка. Чем выше первоначальный взнос, тем меньшую сумму придется занимать. К тому же, проценты по ипотеке будут ниже, меньше переплата за пользование кредитом, значит, покупка будет выгоднее.

По статистике, те, кто взял ипотеку, имея крупный первоначальный взнос, заслуживают большего доверия банков, так как они лучше справляются со своими обязательствами, чем те, у кого ПВ был меньше или отсутствовал вовсе.

Если не получается накопить на первоначальный взнос, можно передать в залог банку имеющуюся недвижимость. Это будет гарантией возврата денежных средств. Для получения кредита можно заложить и другое имущество, находящееся в собственности наемщика: ценные бумаги, драгоценные металлы (преимущественно в виде слитков и монет), транспортные средства.

Чаще всего банки выдают кредиты именно на покупку автомобиля и его же берут в залог. Кредиты на другие цели под залог транспортного средства получить довольно проблематично. К тому же, кредит под залог автомобиля составит всего лишь до 60% его рыночной стоимости. При этом машина не должна быть старше определенного возраста (у разных банков различные требования), быть в хорошем состоянии и на ходу. Кредитная организация заинтересована в том, чтобы залог можно было легко реализовать на торгах в случае неплатежеспособности заемщика.

Можно заложить машину в автоломбард и получить таким образом деньги на первоначальный взнос или частичное погашение ипотеки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости — вариант для тех, у кого нет средств на первоначальный взнос.

Ипотека под залог недвижимости — риски.jpg

Ипотека под залог недвижимости — риски

Если добросовестно исполнять свои обязательства перед банком, риск в ипотеке под залог недвижимости минимален. Единственное неудобство — наложение обременения на недвижимость до окончания срока выплат по займу. То есть без согласия банка никакие действия по отчуждению заложенного имущества невозможны: его нельзя продать, подарить, сдать в аренду.

Самый большой риск — возможность лишиться недвижимости в случае проблем с выплатами по кредиту. Поэтому при первых же трудностях рекомендуется не скрываться от кредитора, а попробовать решить вопрос с просрочками, подписав соглашение о кредитных каникулах, например. Банковская служба может пойти навстречу заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию: потеря работоспособности из-за болезни, к примеру.

Нужно помнить, что банк не заинтересован в продаже квартиры с торгов и постарается этого избежать.

По закону залогодержатель (банк) имеет право в случае просрочек по платежам подать на должника в суд, даже если ипотечная квартира — его единственное жилье или в нем зарегистрированы несовершеннолетние.

Если кредит нецелевой, ставка по нему будет, скорее всего, выше, а срок предоставления — меньше.

Плюсы ипотеки под залог недвижимости.jpg

Плюсы ипотеки под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости имеет неоспоримые плюсы:
  • При получении ипотеки (или другого кредита) под залог недвижимости заемщик может передать банку в залог любую недвижимость, имеющую высокую ликвидность.
  • Необязательно заемщик должен быть собственником объекта залога: он может принадлежать поручителю или созаемщику.
  • Возможно получение кредита даже с плохой кредитной историей.
  • Средства могут использоваться не только на покупку жилья, но и служить первоначальным взносом или в качестве оплаты любых нужд.

Заключение

Ипотеку под залог недвижимости можно назвать промежуточным вариантом между потребительским кредитом (без залога) и ипотекой в ее классическом виде. Кредитор так же строго оценивает личность заемщика и предмет залога, как и при обычной ипотеке, а сама недвижимость, передаваемая в залог, обязательно страхуется. Если залог стоит дороже, чем покупаемая недвижимость, тогда речь идет о предоставлении кредита без первоначального взноса.

Юридический отдел компании Намос поможет вам разобраться со всеми особенностями получения ипотеки под залог недвижимости и подготовить все необходимые документы. Намос — всегда на связи. Всегда — в ваших интересах!

Поделитесь материалом в социальных сетях

Оставьте заявку

Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время и ответит на все интересующие вопросы

info@namos-estate.ru
Задать вопрос